家人说| 乔迁：家族传承的2.0版——精神传承引领物质传承

大家好！我是乔迁，小名之喜，乔迁之喜很高兴与你结识，并希望给你带来喜气。

我想开门见山地表达本次分享的核心观点：
家族传承要想久远，除了有物质传承外，还要有精神传承，而且精神传承管理物质传承。否则，将会事与愿违。

改革开放40年，成就了成千上万的民营企业，这其中有大量的家族企业，这批创一代大多已经50岁～70岁，他们的孩子也已经20～40岁，传承不可回避，时不可待。

1）创一代没有家族传承经验，借鉴海外经验，也会导致水土不服，难以复制。

2）父母陪伴孩子的缺失，与孩子情感交流不足，导致孩子对父母尊重有限，对中国传统文化的为人之道缺乏认同。

3）现阶段“家族”概念容易被污名化，缺乏社会大众的普遍认同。其实，中国人以家族为本，我们每个人都不会否认是从家庭里、家族里走向社会的。

4）遗产税尚未出台，信托法有待改善。

中国人的传统生命观是自然、群体生命观，天生地养人治，没有一个造物主。

中国人的人文精神的核心：以人为本。

自然生命观：天地合气，万物自生；犹夫妇合气，子自生矣。

群体生命观：我们是祖宗生命的延续，子孙是我们生命的延续。我们不仅有肉体生命，而且有精神生命。

因此，中国人的传统文化信仰：天地君亲师。
中国人信仰祖宗，信奉慈孝文化。法定假日清明节祭祀逝去的祖先，祖宗在那儿根在那儿；法定假日春节看望在世的父母，老人在那儿，家在那儿。大年三十前想尽办法赶回家，一大家子团聚，陪伴老人过大年。每年近10亿人次的春运好似宗教信仰的朝拜，场面蔚为壮观、气势磅礴。

群体生命观要求我们中国人做什么事都不能只为自己这一代考虑，而要为子孙后代着想。这不正是家族信托和家族传承要干的事吗？看来，家族传承格外适合我们中国人的群体生命观，契合我们自己生命延续的观点，这便是家族传承对个人的意义。

民营企业贡献了中国经济60%以上的GDP、80%以上的就业，家族企业在民营企业中占有相当比重，家族传承做不好会直接影响家族企业的根基，间接影响中国经济的可持续发展。

讲个三旦羊肉汤的故事：
4年前，我去洛阳参加一个创业公司的股东会，第二天安排股东们参观龙门石窟，并且通知大伙儿不要在酒店吃早餐，而是驱车20公里来到龙门石窟山门。

我被眼前的就餐点惊呆了，除了刻有三旦羊肉汤的牌匾还像点样儿外，就餐地是一栋烂尾楼的地上一层，编织袋围起四面墙，里面摆放着十来张方桌和三十多把长条凳子。要想吃碗羊肉汤（泡饼），需要站在其他食客后面等十来分钟，我无意间听到跑堂之间称谓：二姨，三舅。站着等位，闲得无聊，我一打听才知道他们是一大家族人，等我坐下来就餐时，我大致了解了情况：三旦老爷子有配方手艺，大概有五个儿女和一大群孙男娣女。长子（第二代灵魂人物）拿配方，分得两股开店收益，其他儿女各自分得一股收益。

同时规定：
1）不得开设分店，仅此一家店；
2）不得雇佣外人。

智慧在民间！
佩服三旦老爷子的家族（业）传承设计：
1）诸子均分而不是英国和日本的嫡长子继承，其他子女扫地出门，仅仅注重家业的传承。

2）小店是家族成员的情感纽带，一大家族人合力挣钱，其乐融融，天伦之乐。

3）子孙在外有志向，那就去自由发展。暂无方向又不满足于分红所得，可以去小店打工。

4）在小店挣钱和子孙亲情之间，选择不开分店，不雇外人，注定意味着小店生意做不大，挣不到更多的钱。

三旦老爷子，大智慧之人也！弄明白了家族传承的真谛：情感大于物质。仅有物质传承，挑战人性，无法公平，必将导致窝里斗，骨肉相仇，家族传承无法持续。

在给子孙留下一份生活保障以后，着力培养子孙能力超越我们。如果做到这一点，家族传承的使命业己完成。

若子孙能力强于你，挣得比你多，家族信托留给子孙的物质就没有多大作用了；若子孙能力弱于你，就需要家族信托和家族办公室为子孙嫁接资源，提供资金保障，目的还是要培养子孙的能力。千万不可把子孙当宠物养，那样就剥夺了子孙生活的成就感和幸福感，唯有奋斗者的人生才会是幸福的人生！

财产包含所有权、管理权、受益权。

你（委托人）通过契约方式把装入家族信托的财产所有权让渡给信托公司（有牌照的第三方机构），就构建起家族信托。让渡所有权后，把装入家族信托的财产与你（委托人）的财产隔离，彼此不受影响，可以达到被装入家族信托的财产避免遗产税和赠予税的征收。

信托公司（受托人）依据你（委托人）的意愿函把财产受益权交还给你（委托人）指定的子孙（受益人）。

装入家族信托的财产管理权可以依据财产规模大小，采取三种方式打理：自已理财、联合家族办公室理财、独立家族办公室理财。

1）永续的家族传承

（1）人丁的永续：
家族兴旺要从人丁兴旺做起，没有了子孙，传承给谁呢？你的精神生命也就延续不下去了，也就结束了。人丁兴旺是家族传承应该考虑的第一要务，再大的投入也不为过。

（2）钱的永续：
你放进家族信托再多钱，也无法保障子孙够花。钱能永续吗？能！只要做到人丁永续就可以做到钱的永续。家族信托给每一位子孙购买高额人寿保险，被保人是每一位子孙，投保人和受益人都是家族信托。人总是会死的，家人的过世是家族的不幸，但对于家族信托的资金来讲却是巨额的增值。

2）分钱方式采取保险模式

（1）不要大额分钱给子孙：
家族信托大额分钱就是把家族信托当遗嘱或保险单使用了，在子孙不需要花钱时，突然有一大批钱入帐，一定不是好事，或许子孙心智尚未成熟学坏乱花，或许会被外人算计。

2）家风申请制：
家族信托分钱给子孙，应该采取保险模式，有触发才会支付。什么能触发呢？家风，家族为人处事的基本准则，即家族的价值主张（家族文化）。仅有子孙行为或想法符合家族的价值主张，他才可以向家族信托申请要到钱的支持。通俗一点讲，家族信托的分钱方式就是家风的金钱化——精神传承管理物质传承。

装入家族信托的现金是超长期资金（或许未来10年、20年都不会花掉），需要找寻到可靠且有效的渠道，把资金变成未来保值增值的资产。

家族传承不仅需要全球化的资产渠道，而且需要全球化的法律、税务、医疗、教育、人脉的渠道。看来，建设全球化资源渠道应该是家族办公室的重要职责。

家族传承到底要传承什么呢？四大财富。
物质财富，能够换成金钱的财产，是家族传承的基础保障；
人力财富，子孙能力的培养，是家族传承的终极目的；
社会财富，声誉口碑及人缘人脉，是家族子孙的荣耀认同；
文化财富，家文化价值主张，是家族子孙的精神灵魂。

钱不是万能的，但没钱是万万不能的。没钱，信托公司和银行理财都懒得搭理你；没钱，你的子孙也难以凝聚在家族传承这个情感纽带上。仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱。

1）超长期资金

家族信托内的资金具有超长期属性，或许未来10～20年你都不会花掉，理财投资需要做长远规划，需要建立起可靠、有效的资产渠道，达到资金变为未来保值增值的资产。

2）母基金思维

打理家族信托内的资金，如同管理一支母基金，依据自身能力，设一个预期年化收益率（如10%）为目标，用投资组合来化解投资风险达到预期目标：切多大一块投资保障性资产（如保险），切多大一块投资流动性资产（如债权），切多大一块投资增值性资产（如股权）。其实每一大块还需进一步投资组合，再切出小块。拿增值性资产举例，多少投资一级市场科创公司，多少投资二级市场伟大公司。当然，还有增值性资产的获得渠道如何建立？如何募投管退？你不理财，财不理你，长期全委托理财搞不好就是在做慈善。

人是起点，也是终点。以人为本，不论是物质财富、社会财富还是文化财富都是服务于人力财富，服务于子孙能力的培养，追求超越我们。青出于蓝而胜于蓝，冰出于水而寒于水。

1）结婚生子，人丁兴旺，家族兴旺，属于奖励类型。需要主动奖励购置新房，需要主动补偿育儿的工作影响。

2）医疗、教育、养老、孝亲、应急，属于保障类型。符合家风主张，可以通过申请获得支持。让子孙感觉家族拥有一家综合型的保险公司，伴随在他身边，伴随他一生，提供生活方方面面的保障。

3）创业基金和慈善基金，属于倡导类型。在家族信托里面为每一位子孙设立这两项基金。鼓励每一位子孙去创业，做他感兴趣的事。鼓励每一位子孙去做公益慈善，捐赠他认同的公益慈善方向。

4）教育为先（重中之中）

“建国君民，教学为先”，人文化成，化民成俗。玉不琢，不成器；人不学，不知道。

（1）家庭教育

家庭是孩子的第一所课堂，父母是孩子的第一任老师。身教胜于言教。家庭教育是教育的基础，教人如何做人，是教育最基本的目标。另外，培养孩子的好习惯也是重点。

（2）学校教育

系统地学习文化知识，需加强德育教育，即做人的教育。教书育人，老师应该学为人师、行为世范，身教胜于言教。另外，兴趣是最好的老师，培养孩子的好兴趣也是重点。

（3）社会教育

高台教化，即脸谱式教育，也是德育教育，可以培养孩子的完美品格。社会应该倡导正能量，名人应该做好榜样，身教胜于言教。

为孩子创造机会，结交好人、能人。近朱者赤，近墨者黑。孩子未来能够走多远，在于他与谁同行。

易子而教，让你的朋友帮你教育孩子。朋友强于你最好，即使略弱于你，也无大碍，孩子认他做师父，你就晋升为师伯了。

家族的声誉口碑及人缘人脉，即为家族的社会财富。创造家族的社会财富就要做好事，多做利他的事，多为社会和国家做奉献。只是这样，子孙才会对家族有更多荣誉感和认同感。积善之家必有余庆，积恶之家必有余殃。

（1）善经济时代

人均GDP一万美元标志出善经济时代的到来，人的生活需求从生活必需品向生活耐用品转变，利他之心和社会责任将会强化，无“善”不商将成为社会共识。另外，政府也顺应时代地号召共同富裕和第三次分配。

（2）商业与公益慈善

商业讲绝对值，不在一个量级的人很难合伙做生意。公益慈善可以讲相对值，情怀一致、利他助人可以凝聚在一起，达到与比自己强的人共事交流。

利他与利己如何平衡？假如利他的公益慈善取值为0，利己的商业取值为1，那么平衡点的取值大小与人的修行和财富有关，一般来讲可以追求的最佳平衡点是0.618（黄金分割点），即审美点，也符合中国传统文化的中庸之道，姑且叫做中庸点。

（3）传统慈善与战略慈善

家族信托的资金是超长期的，其中一部分应该用于公益慈善，需要长远规划便于打造家族口碑和声誉，战略慈善（授之于渔）是优选项，相对于传统慈善（授之于鱼）更持久、更有价值。

（4）社会财富如何打造？

如何处理好家族信托、家族企业、家族慈善之间的良性关系？公益资本三角模型给出了答案：家族信托给家族企业的是理念（家风=》企业文化），家族企业回馈给家族信托的是金钱；家族企业给家族慈善的是金钱，家族慈善回馈给家族企业的是声誉；家族慈善给家族信托的是声誉，家族信托给家族慈善的是金钱和理念（家风=》家族慈善的主张）。

家族的文化财富是家文化（家风），是价值主张，是家族的三观，是为人处事的基本准则，是家族的精神，是家族的灵魂之所在，是家族最深厚的软实力。家族的文化财富需要挖掘梳理，需要人文化成，化民成俗。

1）血脉传承基因，家风传承灵魂。

（1）中国人的“义”

“义”就是该做什么和不该做什么，明辨是非，有浩然正气：富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈。“义”是人与禽兽的区别。

（2）君子十德，做人的标准。

君子十德：孝、诚、敬、智、仁、勇、礼、义、廉、耻。

（3）中国传统文化与家风

中国传统文化是大传统，是大江大河，源远流长，博大精深。家风是小传统，是泉水小溪，清澈甘甜，滋润净心。家风既给中国传统文化做贡献，也从中国传统文化中汲取营养。

2）家风，每一个家庭的非物质文化遗产。

家风是精神，好像看不见、摸不着、说不清，但它确实存在并指挥日常行为。

我曾经参加过一个朋友的新书发布会，他姓孟，孟子第73代子孙。我猛然意识到其实我们每个人的家族也传承了七、八十代，也传承了至少2500年。因此我认为：家风是我们每一个家庭的非物质文化遗产，如同手艺一样，不好好挖掘梳理，难以薪火相传。

3）文化财富如何挖掘梳理？

（1）乔迁五问=》家风、家教

6年前，我与年龄相仿的朋友一桌吃饭，随口问了两个问题：
“你能告诉我你奶奶的名字吗？”，
“你能讲一个奶奶的故事吗？”
2/3的人不能完整回答，我猛然意识到我们的家文化（家风）有断层风险。
接着我又问出三个问题：
“在这世界上谁最爱你？”，答案是父母；
“你最爱谁？”，答案是孩子；
“你的爱被接受了吗？”，2/3的人摇头；
看来我们在子女教育方面也出现障碍。

通过此次问答调查，我发现了2大社会问题：家风和家教的欠缺。因此毅然决然捐资创立健坤慈善基金会，以弘扬中华优良家风，助推社风向上向善为己任。

（2）健坤的两个陪伴理念

针对家风、家教，健坤慈善基金会经历6年的实践，提出两个陪伴理念：“陪伴父母慢慢变老，陪伴孩子茁壮长大”。倡导大家从自己做起，从身边做起，从自己的父母孩子做起。影响社会风气向上向善。

（3）健坤的四大公益实践项目